日前，国家发展改革委中国人民银行联合下发《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》(以下简称《通知》)，《通知》规定，为了进一步降低商户经营成本，改善商户经营环境，下调银行刷卡手续费的新政将于9月6日起实施。这意味着，商户刷卡将降低经营成本，消费者去小店消费不用再担心店家以“刷卡手续费高”来搪塞了。

变化

刷卡手续费将下调

如今，我市多数商家都安装有POS机，当消费者刷卡付费后，商家便需要支付一定的手续费。

据了解，银行卡刷卡手续费主要是收单机构收取的收单服务费、发卡机构收取的发卡行服务费和银行卡清算机构收取的网络服务费。

以信用卡为例，刷卡交易的费率在银联、收单行、发卡行之间按照1：2：7的比例分成。“比如，如果消费者持建行卡到浦发银行POS机上刷卡，产生了10元手续费，那么建行分7元，浦发分2元，银联分1元。”一位业内人士给记者举例。

记者了解到，目前现行刷卡手续费政策是2013年出台的，当时明确，收单服务费在政府指导价基础上，允许上下浮动，而发卡行服务费、网络服务费实行政府定价。按照2013年制定的标准，餐饮娱乐类的费率是交易额的1.25%;一般类的商户主要是百货旅游类为0.78%;民生类，如超市水电煤气的费率是0.38%。而调整后，将会取消商户行业分类定价，实行借、贷记卡差别计费等多项内容，从总体上来说，较大幅度地降低了费率水平。

此次《通知》对发卡行服务费与网络服务费的最高封顶金额均有所调整。调整后，发卡行服务费借记卡交易单笔收费金额将不超过13元;网络服务费不区分借、贷记卡，单笔交易的收费金额不超过6.5元(即分别向收单、发卡机构计收时，单笔收费金额均不超过3.25元)。但需要消费者注意的是，贷记卡的交易不实行单笔封顶控制;网络服务费则不分借、贷记卡。

对此，我市一家商业银行负责人表示，“其实这是实行借贷分离。目前的政策是不区分借记卡和贷记卡，刷卡手续费都是一样的。但事实上，借记卡是消费者用自己的钱消费，贷记卡是用银行的钱提前消费，两者的成本和风险不一样。所以新政比现行的政策更加科学、合理。”

业内人士表示，调整后不同行业商户受益程度也存在一些差别。“餐饮等行业商户贷记卡、借记卡交易的发卡行服务费、网络服务费费率合计可分别降低53%-63%，百货等行业商户可降低23%-39%;超市等商户通过实行优惠措施将在改革过渡期内保持费率水平总体稳定;非营利性的医疗、教育、社会福利、养老、慈善机构将实行发卡行服务费、网络服务费全额减免。”此外，新政对收单环节服务费还将实行市场调节价。收单机构收取的收单服务费，由收单机构与商户协商确定具体费率。

影响

餐饮业减负最大，刷卡将会更顺畅

业内人士表示，“取消行业分类之后，受益最大的应该是餐饮娱乐类，此前餐饮娱乐行业刷卡的费率为1.25%，其中发卡行服务费就要0.9%。此次新政之下，餐饮娱乐行业商户贷记卡、借记卡交易的发卡行服务费、网络服务费费率合计可分别降低53%～63%，降幅超过一半。”

“刷卡费率要降?这是真的吗?”在东昌路上一家餐馆里，餐馆负责人表示自己对刷卡费率调整并不知情，但他表示，如果取消刷卡费率行业分类定价，对他们这些餐饮业来说绝对是个好消息，“现在我们餐饮行业刷卡费是1.25%，如果消费者刷100元，我们就要交1.25元，1万元就是125元，一年下来光刷卡的手续费对我们来说是一笔不小的负担。现在要降了，我们就可以省下一笔钱”。

“有时候出去吃饭，在餐厅刷卡消费的话，有的餐馆会说POS机坏了，没法刷卡。还有的老板会直接说手续费太高，建议付现金。”市民李女士告诉记者，“有一次我去美发店做头发，结账的时候老板说最好付现金，如果非要刷卡的话，要求我交纳一部分手续费，我不愿意承担手续费，只能付现金给商家。”

银联聊城分公司总经理李海亮认为，此次下调银行卡刷卡手续费，相当于给商户减负，“商户的经营成本降低了，经营环境有效改善，较之以前肯定就更容易接受客户刷卡支付了，有利于消费者获得更好的刷卡消费体验”。

人民银行聊城中支支付结算科副科长马付兰表示，为保证政策顺利平稳实施，新政自2016年9月6日起正式实施。届时，我市将与全国同步下调银行卡刷卡手续费。

观点

银行竞争空间大，消费者或能尝甜头

银行卡刷卡费率下降，商户手续费减少也就意味着银行、银联中间业务收益受损。

“刷卡手续费调整后，银行和银联的收益势必会降低。但从长期来看,刷卡费率的调降将使得商户接受刷卡意愿明显提升，带动银行卡收单业务和银行卡消费规模的提升,减少银行体内的现金漏损,对于银行的中间收入和存款带来正面促进，侧面从‘以质取胜’转变为‘以量取胜’。同时，从另外一个方面来说，消费者刷卡量的提高也可以减少现金流通，增强消费安全的同时，减少现金流通成本”，李海亮表示。

我市一家商业银行负责人也表示，“此次调整对于小商户利好更大。目前大型商场、超市基本都在使用POS机，而且大商场在与发卡行签订协议时，往往会有利益补助条款，降低费率对其影响不大。随着近来电子支付方式越来越丰富，刷卡费率的调整也是为了提高银行卡消费竞争力。”

有业内人士表示，此次政策调整对象，涉及的方面是：发卡银行、收单机构、清算机构和商户，看上去对普通市民并没有影响，“但是商家的经营成本下降，肯定会在一定程度上让利消费者，也会提供更好的刷卡服务，消费者的用卡环境会得到有效改善，也会因此获得更方便的刷卡消费体验。对持卡人来说，意味着将间接获益。另外，在这样的情况下，各家银行也会通过多种形式与商家合作，刺激消费，最终消费者肯定也能尝到甜头。”该业内人士表示。